Как считается капитализация вклада

Капитализация вклада - это процесс начисления процентов на основную сумму депозита и ранее начисленные проценты. Рассмотрим механизм расчета сложных процентов при разных условиях капитализации.

Основная формула капитализации

Общая формула для расчета вклада с капитализацией:

S = P × (1 + r/n)^(n×t)

Примеры расчетов с разной периодичностью

Ежемесячная капитализация:

• Сумма: 100 000 руб.
• Ставка: 8% годовых
• Срок: 1 год
• Расчет: 100 000 × (1 + 0,08/12)¹² ≈ 108 300 руб.

Ежеквартальная капитализация:

• Те же условия
• Расчет: 100 000 × (1 + 0,08/4)⁴ ≈ 108 243 руб.

Ежедневная капитализация:

• Те же условия
• Расчет: 100 000 × (1 + 0,08/365)³⁶⁵ ≈ 108 327 руб.

Сравнение с простыми процентами

Расчет эффективной процентной ставки

Формула для определения реальной доходности:

Эффективная ставка = (1 + r/n)ⁿ - 1

Пример расчета:

1. Номинальная ставка: 8% (0,08)
2. Капитализация: ежемесячная (n=12)
3. Расчет: (1 + 0,08/12)¹² - 1 ≈ 0,083 или 8,3%

Факторы, влияющие на доходность

• Частота капитализации (чем чаще, тем выгоднее)
• Срок размещения средств
• Размер первоначального вклада
• Возможность пополнения счета
• Условия досрочного расторжения

Практические рекомендации:

• Для долгосрочных вкладов выбирайте ежемесячную капитализацию
• Сравнивайте эффективную ставку, а не номинальную
• Учитывайте налоги при ставках выше ключевой+5п.п.
• Используйте онлайн-калькуляторы для точных расчетов

Понимание механизма капитализации позволяет выбрать наиболее выгодные условия вклада. Разница в доходности становится особенно заметной при долгосрочных инвестициях и крупных суммах вкладов.